年内15家支付机构遭罚没近5000万元 严监管持续加码

中国人民银行广东省分行日前公布的行政处罚决定信息公示表显示，广州市汇聚支付电子科技有限公司因违反多项规定被警告、通报批评，没收违法所得，并罚款共计超过千万元。今年内已有15家支付机构受到监管处罚，其中两张罚单金额超过千万元。违规行为主要集中在与身份不明的客户进行交易和未按规定履行客户身份识别义务等方面，“双罚制”趋势明显。

今年以来，支付公司被罚数量和总额较去年同期有所增加，表明严监管仍在持续。从处罚内容和方式来看，在反洗钱、账户管理以及商户管理方面存在欠缺，“双罚制”也仍然存在。汇聚支付因违反特约商户管理规定、支付账户管理规定、清算管理规定及支付机构管理规定，被警告、通报批评，没收违法所得180.9万元，并处罚款880.8万元，合计被罚没1061.7万元。相关当事人也一同被罚，副总经理杨某国被罚款57万元，总经理王某峰被罚款50万元。

此次处罚中出现了“通报批评”，这比以往仅有的“警告”显得更加严格。“通报批评”对被处罚机构的声誉和市场形象带来更大影响，也表明了央行维护支付市场秩序的决心。汇聚支付成立于2008年7月1日，注册资本1亿元，于2014年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》✨，并在2019年7月续展，在全国范围内开展互联网支付业务。此前有媒体报道称，汇聚支付涉嫌为虚拟货币、博彩等不法平台提供支付结算通道而遭到举报。2019年4月22日，第三方平台21CN聚投诉发布了《第三方支付Q1排行榜：汇聚支付上黑榜》✨，指出汇聚支付被评为2019年第一季度第三方支付行业黑榜商家。

北京雅酷时空信息交换技术有限公司也在今年1月领到大额罚单，因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求，未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等8项违法行为，罚没共计1199万元。近年来，第三方支付机构主动兼并、注销支付牌照，行业加速出清。深圳市盛迪嘉支付股份有限公司也被没收违法所得26,675.98元，并处罚款737万元。高额罚单反映出违规行为性质严重，监管希望加大惩戒力度。从违规问题来看，涉及洗钱风险、资金安全问题以及对金融秩序的潜在破坏，因此监管机构依据相关法律法规加大了惩戒力度。

开年以来，共有15家支付机构被处罚，合计被罚没金额近5000万元。大额处罚明显增多，且多为一同处罚相关责任人的“双罚制”。高额罚单容易引发市场对机构合规性的质疑，可能导致部分商户流失，短期内或许对交流量影响不大，但长期来看公司应及时整改，挽回声誉。从罚单内容来看，反洗钱领域依旧是被罚的重点，同时某些支付机构过往忽略的问题也被纳入考量范围。监管部门对支付行业的监管正在覆盖支付业务的各个环节，建议支付机构及时梳理当前合规形势，增强风控能力和科技水平。

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